ОСАГО

Контактные телефоны:
(4932) 50-50-60;
(4932) 49-59-42;

ОСАГО – Обязательное страхование авогражданской ответственности

Страховой полис ОСАГО в соответствии с требованиями действующего законодательства должен иметь каждый владелец авто. Все автолюбители знают, что отсутствие такой страховки является нарушением закона. Но совсем немногие, особенно начинающие автолюбители, знают об особенностях ОСАГО.

Стоит отметить, прежде всего, главную отличительную черту страхового полиса ОСАГО. Заключая договор со страховой компанией и получая такой страховой полис, страхователь защищает не автомобиль, а имущество и здоровье тех, кто может пострадать в аварии с участием данного авто. Водитель страхует свою ответственность, а страхование ОСАГО защищает от крупных затрат на компенсацию нанесенного ущерба. Наличие страхового полиса ОСАГО означает гарантии пострадавшим полного или хотя бы частичного возмещения ущерба.

ОСАГО в России

В Российской Федерации закон об обязательном страховании ответственности участников дорожного движения был принят в 2003 году. С появлением ОСАГО вопросы возмещения убытков при ДТП и автострахования стали регулироваться законом, а страховые тарифы устанавливаться государством.

Интересная особенность ОСАГО в России – это наличие бонуса за безаварийность. В РФ действует система скидок под названием «бонус-малус», которая позволяет получать денежное поощрение страхователям, которые не совершали страховых случаев. С другой стороны эта система подразумевает и штрафы, то есть увеличение премии страховщику того автовладельца, который стал участником двух и более ДТП.

В российском ОСАГО существуют понятия «Европротокол» и «Прямое возмещение» , которые дают возможность страхователю обратиться за возмещением убытков непосредственно в страховую компанию, минуя обращение в ГИБДД. При этом «прямое возмещение» в России имеет один существенный недостаток. В России, в отличие от европейских стран, пострадавшая в ДТП сторона может выбрать, в какую страховую компанию обратиться за возмещением ущерба – свою или СК виновника аварии. При таком условии страховые компании имеют возможность на законных основаниях отказать в выплате и отправить клиента в другую СК, затянув тем самым процесс выплаты компенсации.

Где купить дешевый ОСАГО?

Чтобы узнать, сколько будет стоить страховой полис, Вам достаточно воспользоваться нашим калькулятором

Коэффициенты, применяемые при расчете ОСАГО

В соответствии с Законом об ОСАГО при расчете стоимости полиса используются установленные для конкретного типа транспортного средства (легковой или грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл и пр.) базовые тарифы, которые последовательно умножаются на ряд обязательных к применению коэффициентов:

  • Кт – территориальный коэффициент, определяемый по месту регистрации собственника (для физических лиц) или месту регистрации ТС (для юридических лиц). Для крупных городов Кт существенно больше, чем для небольших населенных пунктов.
  • Квс – коэффициент, зависящий от возраста и стажа вписываемых водителей. Водители с возрастом старше 22 лет и стажем более 3-х лет имеют Квс равный 1. Для остальных водителей Квс намного выше.
  • Км – коэффициент, зависящий от мощности (для легковых автомобилей). Чем больше мощность двигателя, тем выше Км.
  • Кс – коэффициент, зависящий от периода использования.
  • Кбм – коэффициент бонус-малус.

Особенности тарификации ОСАГО

Действующие тарифы на ОСАГО были установлены в 2003 году и до настоящего времени не менялись. Если размеры коэффициентов за это время корректировались в зависимости от территориальной статистики ДТП и уровнем аварийности той или иной категории автотранспорта, то базовый тарифы даже в условиях инфляции, растущей стоимости медицинских услуг, цен на автомобили и их ремонт не индексировались.

Поэтому многие эксперты признают существующие выплаты по ОСАГО не совсем актуалсьными. Максимально возможные страховые выплаты являются на сегодняшний день довольно низкими.

Оптимальная стоимость ОСАГО

Учитывая все вышесказанное, автолюбители могут предположить, что сэкономить на ОСАГО не представляется возможным. В действительности существует несколько способов легально оптимизировать стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности.

  1. При страховании авто применяется к расчету стоимости страховки применяется обязательный коэффициент Кт (территориальный), который определяется по месту регистрации собственника авто. Ни для кого не секрет, что в сельской местности и пригородных поселках этот коэффициент несколько ниже. Как выиграть на этом в цене ОСАГО? Зарегистрировать автомобиль на родственника, проживающего, в деревне и платить за страхование автомобиля в год гораздо меньше.
  2. Всем известно, что купить ОСАГО в рассрочку не предусмотрено действующим законодательством. Тем не менее, сделать это реально. В автогражданке существуют понятия срок страхования и период использования ТС. И если период страхования всегда составляет 1 год, срок использования ТС может быть всего несколько месяцев. Автовладелец может заключить договор на страхование машины сроком на полгода и заплатить за это, как предписывают правила ОСАГО, 70% от стоимости годового страхового обслуживания. А поскольку сумма годовой страховки ОСАГО фиксированная, чтобы продлить страховой договор, владельцу авто нужно доплатить оставшиеся 30% стоимости. При нынешней нестабильно экономической ситуации и внезапных финансовых неурядицах такой подход представляется очень выгодным для автолюбителей. В качестве примера такой «рассрочки» ОСАГО можно привести расчет выплат за каждый 3 месяца использования страховки: 50% + 20% + 25% + 5%.
  3. Еще один способ съэкономтить на ОСАГО для тех автомобилистов, кто собирается вписать в страховку еще одного водителя. Владельцы страхового полиса ОСАГО, имеющие скидку за безаварийность, могут внести в полис ОСАГО «молодого» водителя (со стажем вождения менее 3 лет и возрастом до 22 лет), оформив договор страхования на условии «неограниченного количества допущенных к управлению авто водителей». Так стоимость ОСАГО можно значительно уменьшить. Стоит отметить, что повышающий коэффициент для водителей «без стажа и без возраста» составляет 1,8. Такой же коэффициент применяется при условии страховки «без ограничений», но у владельца авто сохраняется накопленная за безаварийное вождение скидка на ОСАГО, так что выгода полиса «без ограничений» становится очевидной.

Закон об ОСАГО

Федеральный закон об ОСАГО (http://www.consultant.ru/popular/osago/) и Правила страхования ОСАГО – два основных правительственных документа, регулирующие деятельность страховых компаний в части страхования автогражданской ответственности, стоимости ОСАГО и других аспектов данной сферы страхования граждан.

С момента вступления в силу в 2003 году правила ОСАГО и закон об обязательном страховании автогражданской ответственности не раз претерпевали изменения, направленные на совершенствование ОСАГО в России. В частности, ориентируясь на европейский опыт недавно были введены понятия «европротокол» и «прямое возмещение», но на данный момент эти поправки действуют не вполне корректно. Среди других положительных изменений в законодательстве об ОСАГО введение новых условий страховых случаев. Сократился минимальный срок использования ТС. Была введена выплата неустойки страховщиком в случае просрочки выплат. В 2013 году начала действовать единая электронная база ОСАГО ля удобства страховых компаний и автовладельцев. А также был внесен целый ряд поправок в закон об ОСАГО в связи с изменениями правил прохождения технического осмотра авто.

ОСАГО в различных страховых компаниях

Довольно часто автовладельцы подходят к обязательному страхованию автогражданской ответственности безосновательно, ведь стоимость ОСАГО «везде одинаковая». Но любой страховой эксперт скажет, что главное в вопросе страхования автогражданской ответственности не стоимость страхового полиса, а надежность страховщика. Стоить заранее изучить отзывы о страховых компаниях и выбрать ту, что будет наиболее стабильной и надежной. Никому не захочется оказаться в ситуации, когда при наступлении страхового случая ваш полис ОСАГО окажется фальшивкой, или страховая компания на грани разорения не сможет выплатить причитающуюся вам страховую сумму.

Стоит отметить, что обратившись к страховому брокеру, Вы гарантировано получите надежное страховое обслуживание и консультацию по страховому договору, а также советы по оптимизации стоимости ОСАГО конкретно для Вас. Компания ООО «Страховой эксперт» станет для Вас надеженым помощником и грамотным советником при выборе страховой компании! Обратившись к нашим специалистам, вы получите полную и достоверную информацию о страховой компании и ее финансовой надежности.